Mijn Budgetteerplan

Voor lange tijd had ik geen grip op mijn geldzaken, vooral sinds ik op mezelf ben gaan wonen in 2015. Sindsdien ben ik duizenden euro’s aan spaargeld verloren aan huur, mijn studie en het halen van mijn rijbewijs. Daarnaast had ik gewoon niet geleerd hoe ik met geld om moest gaan en hoe ik mezelf op ‘onverwachte’ uitgaven kon voorbereiden. Telkens als ik mijn eigen risico, belastingen of andere grote uitgaven moest betalen, had ik daar geen rekening mee gehouden en moest het van mijn spaargeld af.
Tegenwoordig weet ik gelukkig beter hoe ik overzicht kan bewaren in wat er binnen komt, wat er uitgaat en ook wat er in de toekomst nog aan gaat komen. Dit is echter iets wat ik pas kort geleden geleerd heb en ik weet dat ik niet de enige ben die eigenlijk geen idee heeft hoe het financiële plaatje er bij zichzelf uitziet. Als het verschil tussen je inkomsten en vaste lasten niet zo groot is, kan dit voor problemen zorgen. Inzicht hierop heeft mij de laatste paar jaar echt geholpen. Mijn spaarrekening is al een jaar niet meer gekrompen en er is zelfs een beetje geld bijgekomen. Dit is een bron van stress minder en daarom wil ik delen wat mij heeft geholpen.

Zoals gewoonlijk heb ik informatie en tips opgeschreven, maar ook verwerkt in een video. Deze vind je onderaan dit artikel.

Voor ik verderga, wil ik benoemen dat ieders situatie er anders uitziet. Heb je een eigen bedrijf, werk je in loondienst of heb je een uitkering? Heb je een koophuis of huur je iets? Heb je kinderen, huisdieren, een partner of woon je alleen? Ga je vaak met de auto of juist het OV? Kook je veel zelf of ga je vaak uiteten? Wat zijn je hobby’s? Dit zijn allemaal dingen om rekening mee te houden.
De tips en trucjes die ik deel hebben mij in mijn persoonlijke situatie geholpen, maar dat kan voor jou natuurlijk anders zijn. Neem de dingen die voor jou kunnen werken mee, maar zie het vooral ook als iets om op door te borduren. Ik heb een hele hoop informatie gehaald uit gesprekken met anderen en uit bronnen van internet, maar een groot deel daarvan was niet toepasbaar op mijn persoonlijke situatie. Ik heb dingen weggelaten, zelf bedacht en er gaandeweg aan toegevoegd, en waarschijnlijk zal het in de toekomst weer veranderen. Sterker nog: sinds het schrijven van dit artikel is mijn situatie al veranderd, maar ik laat het zo, zodat het overeen komt met de video.

Om uit te leggen hoe ik mijn geldzaken tegenwoordig aanpak, ga ik bedragen noemen van wat er in en uit komt. Het is niet de bedoeling van dit artikel dat je mijn situatie vergelijkt met die van jou en andersom. Het is vooral de bedoeling dat je aan de hand van mijn situatie ziet hoe ik mijn budgetteerplan toepas. Het kan nogal wat tijd en energie kosten om zo’n plan voor jezelf op te zetten. Laat je hier niet door afschrikken, want als je het eenmaal helder hebt voor jezelf, is het in de toekomst niet meer zoveel werk om het bij te houden.

Stap 1
Begin met het creëren van een overzicht van je inkomsten en uitgaven. Dit geeft inzicht in waar je geld naartoe gaat en of je in de toekomst iets anders wilt/moet doen. In de ideale situatie zijn je inkomsten hoger dan je uitgaven, zodat je geld over houdt aan het einde van de maand.

Mijn inkomsten per maand zijn:

Wajong uitkering | € 1269,55
Zorgtoeslag | € 124,-

Mijn vaste uitgaven per maand zijn:

Huur + energiekosten | € 318,-
Internet | € 21,25
Telefoon | € 15,39
Bankrekening ING | € 4,35
Netflix & Disney+ | € 16,49 (deel ik met mijn zusje)
Lenzen specsavers | € 14,-
Reiverzekering FBTO | € 4,74
Motor verzekering + belasting | € 48,91
Zorgverzekering CZ | € 151,90

Dit alles bij elkaar opgeteld is: € 595,03.

In mijn persoonlijke overzicht zet ik de huur en energiekosten apart en trek ik de zorgtoeslag af van de kosten van mijn zorgverzekering. Dan blijft afgerond over: € 153,-. Dit noem ik mijn maandelijkse uitgaven. Het is misschien wat ingewikkeld, maar voor mij is het logisch.

Verdere uitgaven waar ik rekening mee moet houden, maar die ik niet reken tot vaste uitgaven:

€ 160,- aan boodschappen per maand. Hier reken ik voeding, maar ook huishoudproducten zoals wc-papier en afwasmiddel bij. Dit bedrag is niet altijd hetzelfde.
€ 150,- aan benzine voor mijn motor en auto. Ook dit fluctueert en is afhankelijk van hoeveel ik rijd.

Als laatste zet ik iedere maand € 20,- apart voor eventuele dierenartskosten voor Mila en Mango.

Stap 2
Dit was voor mij een hele belangrijke stap, want zo kwam ik een stuk minder vaak voor verrassingen te staan; zoek uit welke (grote) kosten je 1x/jaar hebt. Dit is in het begin wel wat uitzoekwerk. Misschien weet je al een aantal dingen uit je hoofd en anders moet je je bankafschriften terugkijken. Ik ben dit gaandeweg gaan bijhouden en nu heb ik er een duidelijk overzicht van.

Jaarlijkse uitgaven:

Mijn website | € 217,80
Pechhulp ANWB | € 163,50
Gemeentelijke belastingen | € 453,07
Eigen risico | € 385,-
Sport strippenkaarten (in totaal) | € 500,-
Garmin InReach (SOS-systeem voor op reis) | € 39,99 (kan ik mogelijk stopzetten, want heb geen trektochten op de planning staan)
Woonverzekering ANWB | € 40,67
Tractive GPS (tracker van Mila) | € 90,- (eigenlijk €180,- per 2 jaar
EpidemicSound | € 131,88 (voor mijn andere YouTube kanaal)

Als je hier een overzicht van hebt, tel dan alles bij elkaar op. Voor mij is het in totaal € 2021,91 per jaar. Vervolgens deel je dit door 12. Voor mij is dat afgerond € 168,50. Dit is het bedrag dat ik iedere maand apart zet, maar daar kom ik straks op terug.

Stap 3
Maak een plan om te sparen of om schulden af te lossen (als je die hebt). Oh, en vergeet niet om een potje te maken voor noodgevallen, denk hierbij aan dingen als: een wasmachine die stuk gaat of een onverwachte medische behandeling.
Mijn ideale spaarplan is 10% van mijn inkomen sparen per maand. Met mijn Wajong zou dat ongeveer € 120,- zijn. Ik heb gemerkt dat ik dit niet redt, maar € 100,- lukt wel. Het liefst zou ik daarvan 60% willen sparen op mijn spaarrekening en 40% voor mijn ‘noodgevallen’ potje. Dat zou betekenen: per maand € 60,- naar mijn spaarpotje en € 40,- naar mijn noodgevallen potje.

De schuld waar ik het in mijn video over heb, is ondertussen afbetaald.

De percentages die ik hierboven heb benoemd zijn passend voor mij, maar kijk vooral wat voor jezelf haalbaar is en wat je doel. Ik ben op het moment vooral aan het sparen voor een woning en mijn toekomst, maar misschien wil jij op het moment liever sparen voor een opleiding, een nieuwe telefoon of een mooie reis. Dat mag je helemaal zelf invullen en zelf bepalen.

Er zijn nog andere spaarplannen die je zou kunnen toepassen. Een aantal voorbeelden zijn:

Iedere maand 1% meer sparen dan de maand ervoor. Spaar je in januari € 100,-, kijk dan of je er in februari € 101,-, in maart € 102,-, enz. van kan maken. Op deze manier heb je aan het einde van het jaar € 1266,- gespaard.
Iedere week € 1,- meer sparen dan de week ervoor. De eerste week van het jaar bijvoorbeeld € 1,-, de tweede week € 2,- enzovoorts. Op deze manier heb je aan het einde van het jaar € 1378,- gespaard.
Wanneer je iets wilt kopen, maar dit weet te weerstaan, het geld sparen dat je niet hebt uitgegeven. Als je bijvoorbeeld een trui ziet van € 50,- die je wel zou willen hebben, maar besluit het toch niet te kopen, dan kan je die € 50,- op je spaarrekening zetten.

Ook hier kan je uiteraard de bedragen invullen die passend zijn voor jou.

Stap 4
Als je een overzicht hebt gemaakt van je inkomsten, je uitgaven en je spaar-of aflossingsplan, dan kan je gaan bereken hoeveel geld je aan het einde van de maand over houdt.
Voor mij ziet dat er als volgt uit:

Mijn uitgaven bij elkaar opgeteld zijn:

Huur + energie | € 318,-
Maandelijkse uitgaven | € 153,-
Boodschappen | € 160,-
Benzine| € 150,-
Zorg huisdieren| € 20,-
Jaarlijkse uitgaven per maand | € 168,50
Sparen/aflossen | € 100,-

Alles bij elkaar opgeteld is het afgerond € 1069,-. Dit zijn de uitgaven die ik ongeveer iedere maand heb. Als ik dit bedrag van mijn inkomsten aftrek, weet ik hoeveel ik over houd aan het einde van de maand. Dat is: 1269,55 – 1069 = 200,55. Afgerond is dat € 200,-. Ik houd dus als het goed is € 200,- over aan het einde van de maand. Hoe ik dat geld gebruik, hangt af van wat er die maand op mijn pad komt. Idealiter wil ik dit geld sparen, gebruiken om schulden af te lossen of om leuke dingen mee te doen.
Maar het komt soms voor dat iets anders voorrang heeft. Zo moest ik bijvoorbeeld deze maand naar de dierenarts met Mila voor een jaarlijkse controle en i.p.v. dat geld van mijn zelfgemaakte ‘huisdieren verzekering’ potje te halen, betaalde ik het van mijn standaard rekening. Zo blijft dat geld in het potje voor medische noodgevallen. Andere maanden moet ik die € 200,- gebruiken om boodschappen of benzine van te betalen, als het duurder blijkt dan gepland. Daarnaast heb ik af en toe therapie dat niet vergoed wordt, dus dan gaat het daarnaartoe.

Ik heb dus lang niet altijd € 200,- over. Eigenlijk meestal niet, want er komen toch vaak onverwachte dingen om de hoek kijken en hoewel € 200,- klinkt als best veel geld, het gaat er snel doorheen met de prijzen van tegenwoordig. Vorige maand had ik bijvoorbeeld ongeveer € 2,- en de maand daarvoor € 4,- over. Dit is krap, maar ik ben allang blij dat ik nog steeds in het groen sta en toch nog wat geld overhoud aan het einde van de maand.

Stap 5
Naast een overzicht van je inkomsten, je uitgaven en je spaar-of aflossingsplan, weet je nu als het goed is ook wat je aan het einde van de maand over kunt houden. Dit was het meeste werk en vanaf nu wordt het waarschijnlijk wat makkelijker. Want wat doe je nu met deze informatie?

Kijk of je een vast moment in de week kan plannen om in een overzichtje bij te houden wat je hebt uitgegeven die week. Ik gebruik de app Trello, waar ik lijstjes in heb gemaakt van verschillende categorieën, denk aan: abonnementen, eten, gezondheid, etc. Iedere zondag neem ik de tijd om al mijn inkomsten en uitgaven van die week hierin op te schrijven. Dit kost me meestal een kwartiertje, dus dat valt wel mee. Ik heb het ervoor over om die tijd erin te stoppen als dat betekent dat ik mijn geldzaken op orde heb.
Dit doe ik iedere week; de lijstjes worden dus steeds langer, totdat ik mijn Wajong weer krijg. De eerstvolgende zondag na dit moment zet ik mijn weekoverzicht in een maandoverzicht. Ik heb een standaard excel document gemaakt dat ik hiervoor gebruik. Ook zet ik op dit moment geld apart voor potjes, maar daar kom ik zo op terug. Dit alles kost me een half uurtje ongeveer.
Als ik het weekoverzicht in mijn maandoverzicht heb gezet, verwijder ik het weekoverzicht en begin opnieuw. De maandoverzichten bewaar ik, zodat ik later kan terugzien of ik iets kan/moet/wil aanpassen aan mijn uitgavenpatroon.

Ik bedoel met een maand in dit artikel overigens een financiële maand. Ik krijg mijn uitkering meestal rond de 23e, dus dat is het moment dat ik aan een nieuw maandoverzicht begin.

Stap 6 (optioneel)
Persoonlijk vind ik het prettig om mijn geld te verdelen in potjes. Ik zit bij de ING en als je een oranje spaarrekening hebt kan je daarnaast nog negen spaardoelen creëren. Deze gebruik ik als potjes. Of dit bij alle banken zo werkt, weet ik niet. Er zijn ook apps die je kan gebruiken, maar ook hier weet ik niet veel over. Ik doe het zo en voor mij werkt dit perfect.

De potjes die ik heb (naast mijn standaard betaalrekening), zijn:

‘Motor’ – hierin zette ik voorheen maandelijks € 100,- om mijn vriend af te betalen.
‘Jaarlijkse uitgaven’ – hierin zet ik iedere maand € 160,-. Voor de oplettenden lezer: onder stap 2 schreef ik dat om mijn jaarlijkse uitgaven te kunnen betalen ik eigenlijk € 168,50 apart moet zetten. Dit doe ik (nog) niet, omdat recentelijk een aantal kosten hoger zijn geworden en ik nog een beetje aan het puzzelen ben met hoe ik het ga redden. Uiteindelijk hoop ik gewoon het bedrag apart te zetten wat ik apart wil zetten (die € 168,50).
‘Noodgevallen’ – dit is een belangrijk potje waarin je geld opzij kan zetten voor onverwachte dingen (weet je nog: die kapotte wasmachine).
‘Huisdieren’ – hier gaat iedere maand die € 20,- naartoe. Het is niet veel, maar op de lange termijn loopt het aardig op. In december moest Mila voor een kleine ingreep onder narcose en dat heb ik uit dit potje kunnen betalen. Ik heb bewust gekozen om geen ‘normale’ huisdieren verzekering te nemen, omdat dat meestal niet alles vergoed. Daarom beheers ik het zelf. Dit is een keuze die ik heb gemaakt en of het slim is weet ik niet. Maar de ingreep van december zou niet worden vergoed en had ik met een normale huisdieren verzekering dus alsnog niet kunnen betalen. Nu kon dat wel.
‘Overig’ – dit is een potje dat ik gebruik voor dingen op de redelijke korte termijn. Afgelopen zomer heb ik in dit potje mijn vakantiegeld gezet. Daar heb ik mijn vakantie van kunnen betalen. Het is min of meer een potje dat ik gebruik om tijdelijk geld apart te zetten.
‘Voor later’ – mijn belangrijkste potje, waar in principe alleen geld in mag en niet uit. Mijn droom is om ooit een huisje in of dichtbij de natuur te hebben en daar is dit potje voor. Er zit niet veel in en ik spaar niet snel, maar het is iets en ik ben allang blij dat het langzaamaan weer groeit.

Nog een aantal kanttekeningen:

Het kan zijn dat ik aan het einde van het jaar niet al mijn jaarlijkse uitgiften heb hoeven betalen. Vorig jaar hoefde ik bijvoorbeeld (voor het eerst sinds JAREN) geen eigen risico te betalen en door een blessure heb ik nauwelijks geld uitgegeven aan sporten. Aan het einde van het jaar kon ik dus een deel uit dit potje direct in een ander potje doen (in dit geval mijn ‘motor’ potje). Het is wel belangrijk om een buffer over te houden, want het kan een aantal maanden duren voordat je weer een groot bedrag bij elkaar hebt verzameld. Als je dan toevallig in januari een grote uitgave hebt, redt je het misschien niet.
Bij ING kan je een eindbedrag bepalen per spaardoel (potje). Voor ‘noodgevallen’ is dat voor mij bijvoorbeeld € 5000,- en voor ‘huisdieren’ € 2000,-. Mocht ik deze bedragen ooit bereiken, dan kan ik vanaf dat moment het geld wat ik normaal iedere maand in een van deze potjes zou doen, direct in mijn ‘voor later’ potje stoppen.
Het is de bedoeling dat ik NIET aan mijn ‘voor later’ potje kom. Dit geld is bedoeld voor mijn toekomst en mag ik dus niet nu gebruiken. Mocht het zo uitkomen dat het echt niet anders kan, dan kan ik in uiterste nood hier geld uithalen (omdat ik nog geen noodgevallen potje heb). Het is dan wel de bedoeling dat ik het geld zo snel mogelijk weer terugzet.

Tips

Dan heb ik nog een aantal tips waar ik wat aan heb gehad en ik hoop jij ook.
Ik zet ze voor je op een rijtje:

Spaar aan het begin van de maand. Als je spaargeld aan het begin van de maand al apart zet, ben je minder snel geneigd om het voor iets anders te gebruiken. Het staat dan namelijk niet meer op je standaard betaalrekening. Zo voorkom je dat je het ‘per ongeluk’ uitgeeft aan iets wat je misschien helemaal niet nodig hebt. Moet je het in geval van nood toch van je spaarrekening afhalen, zet het dan zo snel mogelijk terug.
Ken je zwakke plekken. Ik vind het heel leuk om geld uit te geven aan boeken, of iets kopen waar ik op dat moment heel blij van word, waardoor ik mezelf bijna niet kan beheersen. Door inzicht te hebben op jouw zwakke plekken, kan je jezelf in de toekomst beter tegenhouden. Mocht je toch nog redelijk impulsief zijn in je aankopen, slaap er dan eens een nachtje over. Of beter zelfs: slaap er twee weken over. Als je het na twee weken nog steeds heel graag wilt, kun je het alsnog overwegen.
Verander je mentaliteit over geld uitgeven. Dit kun je doen door voordat je iets koopt jezelf een aantal dingen af te vragen. Bijvoorbeeld: ‘Heb ik het echt nodig? Is het goed voor mijn gezondheid of dat van mijn kinderen/huisdieren/partner/etc.’. Of: ‘Wat lever ik in en waar liggen mijn prioriteiten? Als ik … uitgeef aan dit, heb ik … minder voor dat.’. Of: ‘Wordt ik hier op de lange termijn (6 maanden of meer) blij van?’ Duurt je blijdschap waarschijnlijk minder dan zes maanden, overweeg dan nog een keer serieus of je het wel echt wilt. Hierin helpt het kennen van je zwakke plekken.
Heb je een mogelijkheid om meer inkomsten te genereren? Misschien kan je iets verhuren of een ‘side hustle’ doen. Komend jaar wil ik gaan ontdekken wat kan en mag met eventueel geld verdienen vanuit YouTube, lezingen/trainingen geven, etc., maar ik wil ook graag het goudsmeden weer oppakken en mijn eigen sieradenlijn uit gaan brengen. Ik heb er zelfs wel eens over nagedacht om mijn auto te gaan verhuren voor bruiloften en zo. Ik rijd in een oude Daf en die staat denk ik best leuk op trouwfoto’s. Maar goed, het zijn allemaal ideeën en ik wil mezelf niet te veel druk opleggen, want daar ga ik meestal niet zo goed op.
Bewaar contant geld voor noodgevallen. Af en toe krijg ik contant geld, bijvoorbeeld op mijn verjaardag of omdat mijn oma wat wil geven. Of soms pin ik geld, omdat ik ergens alleen contant kan betalen en heb ik opeens contant wisselgeld over. Dit spaar ik op en bewaar ik tot een moment dat ik krap bij kas zit, want dan kan ik het op mijn rekening storten (bij mij in de buurt is een automaat waar ik briefgeld kan storten en een automaat waar ik muntgeld kan storten). Het is meerdere keren voorgekomen dat ik het op deze manier wel redde, terwijl ik het anders niet zou redden die maand (en dus van mijn spaarrekening geld had moeten halen). Maar LET OP! Het kost vaak wel een paar euro om geld te storten!

Hulpmiddelen

Als laatste wil ik nog een aantal hulpmiddelen met je delen waar je misschien nog iets aan hebt. Het is niet veel en ik heb niet met alles ervaring, maar ik wilde het toch benoemen.

Er zijn verschillende systemen die kunnen helpen bij het omgaan met je geldzaken. Zo heeft iemand mij ooit T. Harv Eker’s systeem uitgelegd, waarin je met 6 verschillende potjes werkt. Voor mij was deze methode niet haalbaar, maar het heeft me wel geïnspireerd om mijn eigen potjes methode te bedenken. Op internet zijn nog veel meer van dit soort systemen en methodes te vinden.
Ik werk met mijn eigen systeem, met zelfgemaakte schema’s en lijstjes en met de ING app. Jij zou ook je eigen systeem en hulpmiddelen kunnen bedenken en maken. Op internet zijn er een hoop voorbeelden te vinden. Mocht je interesse hebben in mijn schema’s en lijstjes, laat dat dan even weten in een reactie. Als meerdere mensen hier benieuwd naar zijn, wil ik ze wel openbaar maken, maar hierbij wil ik wel vermelden dat ik ook maar wat doe 😉
Lijkt het je te veel werk om het zelf te maken, dan zou je ook kunnen kiezen voor een papieren geldplanner. Ik heb in de Bruna wel eens de ‘Money Planner’ van PorteRenee zien liggen en ik heb hier wel positieve verhalen over gehoord. Persoonlijk vind ik het nogal overweldigend met te veel informatie, waardoor ik er waarschijnlijk moeite mee ga hebben om het te gebruiken (ik ken mezelf).
Op de website van Wereld van Autisme staat een artikel over het beheren van je persoonlijke financiën. Er staan goede tips in (een aantal heb ik gebruikt voor dit artikel) en je kan er een lijst vinden met allerlei apps die je zou kunnen gebruiken om je budget bij te houden.
Paula Pant van Afford Anything heeft een ebook geschreven dat gratis te lezen is. Het is helaas wel Engelstalig. Een deel van de inhoud van het boek was voor mij totaal niet haalbaar, maar ik heb er wel een aantal tips en inzichten uit weten te halen, vandaar dat ik het deel.
Tijdens het maken van dit artikel kwam ik de website van Nibud tegen. Ik heb me er niet heel erg in verdiept (daar had ik de energie niet meer voor), maar je kan er van alles vinden over geldzaken.

Laatste gedachte

Dan nog een laatste gedachte over geld en mijn persoonlijke financiële situatie. Ik ben ontzettend blij met mijn Wajong en ben de overheid mega dankbaar dat zoiets bestaat (al weet ik dat het tegenwoordig voor de meeste zoals ik haast niet meer mogelijk is om in aanmerking te komen voor een Wajong). Het geeft me een vorm van vrijheid en onafhankelijkheid. Er is ook een andere kant aan het hebben van een uitkering, maar dit is niet het artikel om daar te veel op in te gaan. Hoewel ik me dus gelukkig prijs is rondkomen met een Wajong niet makkelijk en ik moet regelmatig iedere euro omdraaien en hopen dat ik het financieel red. Soms voelt dit best wel goed (vooral als ik het weer red die maand) en het puzzelen met geld en wat ik uit kan geven vind ik op zich best leuk om te doen. Er zijn momenten dat ik er zelfs energie van krijg en het kan best wel een kick geven als ik een financieel moeilijke maand doorkom. Daarnaast weet ik dat ik er veel van leer en dat het me kan helpen als ik in de toekomst financiële problemen krijg.

Aan de andere kant geeft mijn financiële situatie me regelmatig heel veel stress. Ik heb bijvoorbeeld een aantal lichamelijk problemen waar ik eigenlijk behandeling en ondersteuning voor nodig heb, maar niet kan betalen. Dat voelt best wel naar en zelfs eng.
Of ik wil sparen voor een goede woonplek of überhaupt voor een toekomst met minder zorgen, maar op het moment is dat eigenlijk niet echt mogelijk. Ik spaar wel, maar ik zal op dit tempo nooit een huis kunnen kopen of een pensioen kunnen opbouwen. Ook dat is best wel beangstigend, zeker omdat er zoveel vanaf hangt.
En soms wil ik gewoon eens iets leuks doen of kopen, zonder erover te hoeven nadenken, maar dat is voorlopig niet mogelijk. Dit voelt best wel verdrietig.

Ik vertel dit niet om zielig te klinken, want ik weet dat ik heel veel geluk heb, maar zorgen over geld en over je toekomst is niet niks. Ik kan er echt wakker van liggen en me er heel down door voelen. Naar mijn idee is praten over geldproblemen, schulden en armoede best wel taboe. Soms snap ik niet waarom iets taboe is, zeker als er zoveel mensen mee te maken hebben, net als met dit onderwerp. Daarom wil ik het bespreekbaar maken en hopelijk kan ik met deze tips en trucjes iemands situatie ietsje makkelijker maken.

Mocht jij nou nog een goede tip hebben om je geldzaken overzichtelijk te houden, deel dat dan vooral in een reactie. Zo kunnen we elkaar helpen 🙂

Heel veel liefs,

Sanne ☼

Mijn Budgetteerplan